O Que é Custo Efetivo Total?

O Que é Custo Efetivo Total?

Boa tarde!

Quem aqui já comprou algum carro, moto ou imóvel e no contrato de financiamento existia um quadro chamado ”Custo Efetivo Total” onde as taxas de juros eram maiores que as taxas anunciadas? Se preocuparam em saber o que era isso? Bom, vamos entender um pouco mais sobre isso.

Quando se compra algum bem financiado, principalmente carros, motos e imóveis, muitas das vezes você irá encontrar um quadro no contrato com o nome de “Custo efetivo Total”. Isso representa o custa que você terá durante os meses de financiamento com o juros pagos durante todo o período. Esse vai ser o valor correspondente aos juros mensal ou anual que vocês terão que pagar por terem adquirido aquele bem financiado com o banco ou alguma financeira e/ou correspondente bancário.

Se observarem o contrato verão quadros que demonstraram os itens relacionados a compra e os termos do financiamento. O custo efetivo total será maior que a taxa de juros contratada, sabe por quê? Por que esse valor corresponderá às tarifas adicionadas ao contrato como Serviço de Terceiros, IOF, Tarifas de Contratação, etc. Essas “Tarifas” não deveriam ser cobradas e somadas ao valor financiado do bem. Essas “Tarifas Contratuais” são acrescentadas ao Valor Financiado do Bem , ode se tornarão o Valor Total Financiado. Esse valor será o valor base para o cálculo das prestações do financiamento. Logo, além de você pagar juros sobre apenas o valor do bem financiado, você pagará juros pelas tarifas contratuais incorporadas no valor do bem financiado. Segue exemplo a seguir para melhor entendimento.

Exemplo:

1-Valor do Carro X = R$35.000,00.

2-Valor da Entrada = R$10.000,00

3-Valor Financiado do Carro X = R$25.000,00.

4- Prazo do Financiamento = 60 meses.

5- Taxa de Juros do Contrato = 2,10% ao mês ou 28,34% ao ano.

6- Tarifas Contratuais = R$3.458,39

7- Valor Total Financiado = R$25.000,00 + R$3.458,39 = R$28.458,39

8- Valor das Prestações = R$897,87.

9- Custo Efetivo Total = 2,39%ao mês ou 32,77%ao ano.

Com a inclusão do valor das Tarifas Contratuais no Valor Financiado do Carro X, representou um aumento no valor total do financiamento do veículo de 13,83% e o Custo Efetivo Total do Financiamento por ano passou de 28,34% para 32,77% ao ano.  Isso corresponde que você ao invés de pagar mais 1,48 carros até o final do financiamento, você irá pagar 2,12 carros após as 60 prestações. E mais!! Suas prestações ao invés de serem o valor de R$897,87 por mês, se retirarem o valor das Tarifas no  Valor Total Financiado, o valor das prestações seriam de R$736,71 por mês.

Incrível, não?

Então, esse Custo Efetivo Total fará com que você pague após 60 prestações o valor de R$9.669,17 a mais do que você deveria se as Tarifas Contratuais não fossem somadas ao Valor Financiado do Carro X.

Além dessa irregularidade e lucro abusivo dos bancos e financeiras que “liberam” o crédito para você, você ainda paga juros mensalmente de forma composta e por isso no final do contrato você poderia ter comprado mais de dois carros de 25 mil a vista.

Essas prestações, além das tarifas incorporadas no valor financiado do veículo, podem ser calculadas sem juros compostos, reduzindo ainda mais o valor da prestações a serem pagas. Mas isso fica para depois.

Quem estiver se vendo nessa situação, pagando valores abusivos nas prestações dos veículos e queiram ter seus valores diminuídos e calculados na forma da lei, pode entrar em contato através do meu email igorbrazao@gmail.com.

Fiquem atentos aos termos nos contratos! O Custo Efetivo Total custa efetivamente muito caro mesmo!